V živote potrebujeme pokryť množstvo budúcich výdavkov. Niektoré z nich sú predvídateľné, napr. náklady na zaobstaranie bývania, kúpa auta, školné pre deti, prilepšenie si k dôchodku, iné sú menej predvídateľné ako napr. nečakané operácie, živelné pohromy či podobné situácie.
Ing. Róbert Kopál
riaditeľ Asociácie obchodníkov s cennými papiermi
Prečo je dôležité mať dlhodobú finančnú rezervu?
Je preukázané, že naša finančná pohoda, teda dostatočná finančná rezerva, pozitívne vplýva aj na naše duševné zdravie. Finančná rezerva priamo zvyšuje mieru našej osobnej slobody. Zrejme by sme ťažko hľadali človeka ktorý by nechcel mať vytvorenú finančnú rezervu. Otázka preto nestojí tak, že prečo, ale skôr ako si budovať dlhodobú finančnú rezervu. Odpoveď je, že postupne a dlhodobo. A pri jej budovaní využívať osvedčené investičné nástroje, akými sú akcie, dlhopisy, podielové fondy či ETF.
Čas pri investovaní zohráva nenahraditeľnú úlohu.
Ako fungujú dlhopisy a pre koho sú vhodné?
Veľmi jednoducho. Dlhopis je nástroj (cenný papier), pomocou ktorého si niekto (emitent) požičiava peniaze od iného (investor). Potvrdením tohto dlhu je dlhopis. Dlhopisy vydávajú štáty, mestá a obce, podnikatelia. Tieto dlhopisy si kupujú investori ako občania, dôchodkové fondy atď. To, či je daný dlhopis pre niekoho vhodný, záleží od viacerých parametrov, týkajúcich sa jednak samotného dlhopisu a jeho emitenta, ako aj investora. Vo všeobecnosti sa dá povedať, že dlhopisy ako také sú jedným zo základných investičných nástrojov vhodné pre širokú paletu investorov.
Prečo by ľudia mali zvážiť investovanie do ETF?
ETF sú už nejaký čas veľmi populárne medzi investormi. Dôvodom sú viaceré výhody, ktoré investovanie do ETF ponúka. Prvou z nich je vysoká diverzifikácia aj pri nízkych investovaných sumách. Jednoducho pri investovaní do ETF vieme aj s malou sumou (rádovo desiatky eur) zabezpečiť investovanie do stoviek spoločností, či už akcií, alebo dlhopisov. Uvedená výhoda v kombinácii s nízkymi poplatkami za správu takýchto fondov (často menej ako 0,1 % p. a.) robí z ETF ľahko dostupný a veľmi efektívny investičný nástroj, ktorý je naviac ešte aj vysoko likvidný. Samozrejme, tak ako pri každom investičnom nástroji, aj pri ETF platí, že nie každý ETF je vhodný pre každého investora.
Akú úlohu zohráva diverzifikácia pri budovaní finančnej rezervy?
Zásadnú, pretože na jednej strane priamo ovplyvňuje potenciál budúcej výnosnosti a zároveň určuje aj rizikovosť investície. Diverzifikácia je nástroj na elimináciu rizika na prijateľnú (akceptovateľnú) mieru. Pri diverzifikácii platí jednoduchá rovnica – čím mám svoje portfólio lepšie diverzifikované, tým nižšie investičné riziko podstupujem. Samozrejme, „cenou“ za vyššiu mieru bezpečnosti je o niečo nižší potenciál budúceho výnosu.
Kedy je najlepší čas začať budovať finančnú rezervu cez investície?
Najlepší čas začať budovať svoju finančnú rezervu bol včera, predvčerom, pred rokom… Jednoducho najlepší čas začať, bol v deň, kedy som mal k dispozícii svoje prvé peniaze, ktoré som mohol investovať. Ak som tento čas premeškal, druhý najlepší je dnes. Pri investovaní platí jednoduché pravidlo, a to znie: Čím skôr začnem, tým lepšie pre moju finančnú rezervu. Druhé, rovnako dôležité pravidlo pri investovaní, je pravidelnosť. Ak je to čo len trochu možné, je nanajvýš vhodné, aby som investoval pravidelne. Už len samotná pravidelnosť pri investovaní je vlastne časovou diverzifikáciou. Čas pri investovaní zohráva nenahraditeľnú úlohu. Pri investovaní totiž funguje princíp tzv. zloženého úročenia, kde čas v kombinácii s dosahovaným zhodnotením spôsobujú nabaľovanie sa „snehovej gule“.
